“买银行理财产品的6大观察一些事项！”

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购买银行理财商品的6个观察事项！

(/br/) )/h/)郑先生被中信银行兰州分行的一名银行职员骗走，将57万的储蓄全部投入银行理财，第三季度利息为42750元，但于年7月，在本息到期时未能兑现。

让郑先生为难的是，在本金到期后，她多次去银行咨询，但刘蓓被告知离开了中信银行。 银行方面宣布这是个人行为，要求她去办理司法手续。

像郑先生一样，很多人都有旧的观念，在银行销售的产品有保障，更安全。 但是我觉得你们想得更多！ 一些不法分子利用银行财务经理的职位，挂着羊头卖狗肉，干着跳单、非法集资的坏事。 所以，信贷银行没错，但信贷银行经理不一定。

我以为买的是银行的理财产品，没想到是银行客户经理违规代销的投资产品，最终没血没书，也没投诉。 银行的票，最终受害者的，还是投资者。

在佣金回扣的诱惑下，一线银行客户经理制作个人信息已不是个别现象，以前银监会曾专门进行过大规模调查，但事后举证困难，最后只有极少数投资者能够维权成功。

这里必须注意的是，在购买任何理财产品之前，不要被所谓的高预期收益率所迷惑。 工作人员的口头承诺不算，必须全部以书面合同为基础。

飞行表是什么？
所谓飞行名单，是指银行个别员工与社会人士内外勾结，由非总行(总行)自主发行的理财产品、非总行)总行)的授权、签订代销合同的私募基金等第三方机构的理财产品

其最大优势是收益率基本上是银行正规发行、代销理财产品收益的2-3倍。

银行财务经理个人推荐销售非本银行发行或代销的财科技商品，此类产品涉嫌非法集资。

当顾客管理者向你销售高收益的内敛商品时，你遇到的可能是银行的飞单陷阱。

试想如果某个项目的资产质量好，抵押率充分，风险低，可以通过银行渠道融资，融资价格相对较低。

如果项目融资规模较大，不符合银行融资政策，风险较高，也可以寻求信托渠道融资。

任何银行或信托都不愿意接受订单的项目，都会流向第三方资产管理机构，任何飞单产品大多是阶段性淘汰的项目，风险可想而知&hellip； &hellip；

由于出售飞单产品是财务经理等个人行为，银行通常不承担相关责任。 可以说一旦无法支付，投资者的维权将更加困难。

怎么辨别飞机票？
辨别购买产品的资金是否转入银行账户是很重要的。 被要求向个人或第三方企业账户汇款或汇款时，必须提高警惕，观察业务收据上记载的汇款账户的详细情况。

由于飞单产品多通过银行内部人员销售，给普通投资者增加了识别难度。 其实，银行理财和飞单产品在产品管理者、投资收益、产品投入上有明显差异。

首先，所有金融投资产品都有产品经理。 银行理财产品的产品管理者是银行。 飞单产品的管理者一定不是银行。 经常以某投资企业或某基金管理企业的名字出现。 这是因为我们必须弄清楚产品的管理者是谁。 另外，在确认产品身份时，要确认是否有银行的理财商品代码和银行的印章。

其次，目前非结构化银行的财富技术商品平均预期收益率一般在5%-6%左右，而飞单产品的投资收益率可以承诺在9%以上。

最后，银行理财商品多投资于货币市场、债市、证券基金、央行票据等非标准资产，极个别的银行理财商品投资于实体项目。 但飞单产品主要投资实体项目，一般以股票、债券等形式投资某公司或某项目。 一些飞单产品的投资方向是股市，或海外市场。

据购买银行理财产品的6个观察事项
小融介绍，银行理财产品与股票相比风险较低，收益也相对稳定，确实是大多数投资者的首选。 但是请记住，银行理财不是绝对的保险。 如果你喜欢投资喜欢理财，融先生为大家扒银行理财，一定要仔细看看。

1、票据、债券、货币才是真正的风险低

最近，由于监管紧缩，银行的理财产品变少，上市的大多是预期收益率不高，投向票据、债券、货币市场最多的。 虽然没有承诺保护本金，但是适合大部分投资者。

需要注意的是，收益率和其他渠道的同一产品的差距预计很小。 在现在的金融市场上，实际上只有这三个可以说真正没有风险。

2、慎重选择结构性产品

结构性产品的预期收益率在一个区间内可以分为保本型、最低收益保证型和非保本型，这类产品经常具有较高的最高预期收益率，但最低预期收益率各不相同。

结构化产品的挂钩目标很多，国内销售的主要挂钩股、汇率、基金、利率、商品、信用、指数以及这些的组合，都应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品，否则也可以避开结构化产品 历史表明，许多结构性产品可能只获得预期的最低收益率。

很多结构性的产品是保证本金的，有的产品是100%的本金，有的产品是部分本金，比如保障本金的95%或者90%。 如果本金的生产保证100%，到期最糟糕的情况是收益为零，但不会损失本金。

3、不要太关注网络产品的变动

对财科技商品的监管逐渐严格后，产品投入确定，以实际投资资产收益为基准，按照净利润的方法分配的基金化财科技商品更多了。 与购买基金一样，购买纯财富科技商品的投资者面临越来越多的不确定性，不仅会享受更高的利润，还可能出现更大的损失。

从风险收益的角度来看，这是银行理财产品中波动最大的。 因为该产品的管理费通常与业绩挂钩，对投资者的要求也相对较高。

4、认真阅读理财产品证书

不管买什么都要看产品证书，这是个好习性！ 财富科技商品最重要的看风险。

例如，如果想购买某银行代理销售的产品，必须确认合同上是否有明确记载。例如，如果想购买保险费率为95%的产品，则需要确认合同上是否有明确记载。 如果有不擅长的条例，请不要不懂装懂，马上提交给营业员，或者请在家懂金融的人陪同一起购买。

银行理财有猫腻的地方，一个产品有高额的手续费和管理费，购买时也要好好商量业务员的费用。 请记住，仔细了解后可以签字支付。

5、牢记你的风险等级

监管机构规定，不同风险评估的产品只能出售给相对应评估以上的投资者。 由于财富技术商品的风险等级划分没有统一的规定，各银行对财富技术商品的风险等级使用了不同的符号。

风险等级通常根据财富技术商品的投资范围、风险收益优势、流动性等不同因素设定。 包括慎重型产品( r1 )、坚固型产品) r2 )、平衡型产品) r3 )、进取型产品) r4 )、激进型产品) r5 )

r1和r2 )投资范围基本相同，多为银行间市场、交易所市场债券、资金借贷、信托计划、其他金融资产等。 一般来说，r1级投资的低风险部分比例较高，一般具有保本条款。 也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。

r3 )这个级别的产品除了债券、同业保管等低波动性金融产品外，还可以投资股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例大致在30%以下。 这个等级不保证本金偿还，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例通常在90%以上，收益会有变动，会有一定的变动。

( 4级)本次级产品绑定股票、黄金、外汇等波动性高的金融产品的比例可以超过30%，不能保证本金偿还，本金风险大，收益波动大，投资受市场波动和政策法规变化等风险因素的影响

5级)该级产品完全可以投资于股票、外汇、黄金等各类波动性高的金融产品，可以通过衍生交易、分层等扩大杠杆效应的方法进行投资运营。 由于本金风险极大，且收益波动波动极大，投资容易受到市场波动、政策调控变化等风险因素的影响，相应的预期收益当然也会变高。

6、买理财产品还有一个简单的评估方法。 要看投资组合中是否有股票文字，如果风险等级至少在r3以上。

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