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证券公司解体显示,“民生银行(行情、问诊)”第二季度小额贷款余额环比持平。 贷款结构的调整体现了该银行谨慎抑制贷款风险暴露,降低风险偏好

■本报记者曹蓓

小(微)公司贷款余额比年初增长80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……这是去年年报中各股份制银行小小额贷款业务的增长数据。 今年上半年同一口径的数字为15.13%、15%、9.98%、3.76%……

也就是说,去年许多银行持续高速增长的微型企业贷款,今年上半年几乎没有增长率达到20%以上的成绩单。 股票银行的微商在突飞猛进后,开始逐渐刹车。

“目前为止,许多银行的小额事业发展迅速,但随之产生了不良债权上升等诸多问题。 由于这笔小额贷款的结构也开始调整,它成为了去除风险高、利润不明的公司,维持原有资质比较好的公司,”一位银行解体师说。

一位银行领域的相关人士对《证券日报》记者表示,去年年底利率高、风险溢价更高,因此中小企业的贷款业务利润比比皆是。 今年上半年,利率水平下降后,许多银行不愿接触高风险公司,信贷政策自然收紧。 此外,微型公司的资产状况确实不容乐观,许多地区和许多领域的微型公司出现了风险蔓延。 这是因为对信贷业务的指控也在减少。

“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

民生制动器调整结构

说到微型公司的融资,不能不提长期贴着微型公司“标签”的民生银行。

今年第一季度小额贷款增速微乎其微之后,民生银行小额公司的贷款继续刹车。 该银行今年上半年小额贷款余额4047.82亿元,小额客户数235.89万户,上半年累计投入小额贷款2154.9亿元。

UBS证券估算称:“民生银行第二季度小额贷款余额与上月相比持续持平,贷款比例占24%。”

平安证券表示,上半年民生银行贷款平均利率为6.92%,比去年同期下降6BP,比去年全年下降10BP。 特色业务微型公司贷款余额比一季度小幅下降2亿元,余额自年三季度以来基本稳定在4100亿元附近,占贷款余额的比重比上年末下降2BP,告别了同比增长10%左右的增速。 “贷款结构调整表明,民生银行正在谨慎抑制贷款风险暴露,降低风险偏好。 ”

“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

此前民生银行表示,民生银行微型公司贷款增速缓慢,但实现了结构的进一步优化。

民生银行社长赵志敏小微金融部表示,民生银行这几年着手构建以“模块化、标准化、规模化”为核心的小微金融2.0模式。 今年上半年在更加积极调整快速发展速度的基础上,在全部34个分支机构逐步实施2.0模式流程再造,将3个核心支柱全面落实到具体运营方面,为小微金融根系营造了深厚的沃土。 相关负责人表示,“民生银行小额信贷融资业务结构不断优化,分行在统一规划下的业务占比上升到70%以上,但小额信贷不良负债率控制在0.69%,仍处于较低水平。”

“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

降速来防止风险

和去年一样,在小额贷款业务行业迅速发展的招商银行(行情、问诊)今年上半年同样增速大幅放缓。 中国新闻数据显示,上半年募集中小企业贷款余额2859.3亿元,比年初增长1.03%,中小企业贷款占国内企业贷款的比重为23.63%,比年初下降1.84个百分点。 小额公司贷款余额3246.87亿元,比年初增长15.13%,小额公司贷款占零售贷款的比重达到38.31%,比年初上升2.41个百分点。

“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

该中小企业贷款和中小企业业务贷款的不良负债率分别为2.18%和0.81%,分别比上年末上升0.25个百分点和0.23个百分点。 新发行的中小企业贷款加权平均利率波动率为23.43%,新发行的中小企业贷款加权平均利率波动率为31.82%,分别比上年全年上升0.65个百分点,下降0.81个百分点。 截至报告期结束,该银行中小企业客户45万户,中小企业客户119万户,比上年末分别增长12.75%和29.89%。

“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

去年年底,据调整后口径统计,中小企业贷款余额3154.53亿元,比年初增长78.08%,中小企业贷款占零售贷款的比重达到40.16%,比年初上升13.8个百分点。

招商说明,中小企业贷款增加和占有率下降的首要原因是,由于当前经济处于下行通道,为了进一步防范中小企业的客户信用风险,从慎重的角度出发,上半年,我们将主动退出有风险的中小企业贷款,并全面贯彻轻银行的快速发展战术。

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小额贷款狂躁地告别

除民生银行和招商银行外,其他股份制银行的微利业务也进入制动过程。

光大银行(行情、问诊)上半年小额公司贷款余额2298.82亿元,比上年末增加277.13亿元,增长13.69%。 去年的成绩是,小额贷款余额1145亿元,同口径比年末增加512亿元,增长80.72%。 占全部银行贷款总量的9.82%,比上年末上升3.63个百分点的小额顾客达到92.6万户,同口径比年末增长97%。

“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

平安银行(行情、问诊)上半年小公司贷款余额1003亿元,比年初增长15%,期末不良负债率1.3%。 去年,该银行的小额贷款业务增长了56.05%。

兴业银行(行情、问诊)定制小额公司贷款余额905.17亿元,比期初增加176.24亿元,增长24.18%。 去年中小企业贷款增长率为67.42%。

“目前为止,许多银行的小额事业发展迅速,但随之产生了不良债权上升等诸多问题。 由于这笔小额贷款的结构也开始调整,它成为了去除风险高、利润不明的公司,维持原有资质比较好的公司,”一位银行解体师说。

一位股份制银行的客户经理向记者坦白说:“这期间,我们的小额贷款业务做了很多,也做了无抵押的无担保贷款,但是后来发生了很多问题,现在只做抵押贷款。”

一方面银行领域人士表示,今年上半年银行对微型公司业务趋于紧缩,另一方面小公司纷纷倒闭,贷款标的诉求也有所下降,在双向作用下上市银行小公司贷款增速明显下降。

标题:“上半年股份制银行小微贷款业务刹车 减速期开启择优模式”

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